С июля 2025 года в России начнут действовать новые правила контроля за денежными переводами. Вводится трехуровневая система проверки операций, которая затронет как обычных граждан, так и предпринимателей, фрилансеров и владельцев электронных кошельков.
Первый уровень касается переводов до 15 000 рублей. Для таких операций достаточно указать номер телефона или электронную почту получателя. Однако если переводы на одни и те же реквизиты происходят часто, система может автоматически обратить на них внимание.
На втором уровне — суммы от 15 001 до 100 000 рублей. Здесь потребуется подтверждение личности как отправителя, так и получателя. Это касается, например, оплаты услуг фрилансеров, самозанятых или онлайн-покупок. Необходимо будет предоставить паспортные данные.
Третий уровень — операции свыше 100 000 рублей. Помимо паспорта и ИНН, в отдельных случаях могут запросить документы, подтверждающие происхождение средств. Переводы на такие суммы могут быть временно заморожены до завершения проверки.
Особенно изменения затронут пользователей маркетплейсов, P2P-платформ, фрилансеров, самозанятых и всех, кто переводит деньги напрямую друг другу. Крупные платежные сервисы будут обязаны верифицировать обе стороны каждой операции.
Граждане почувствуют исчезновение полной анонимности при переводах, увеличение времени обработки крупных платежей и усиленный контроль за регулярными транзакциями между одними и теми же лицами. Возможны временные блокировки до завершения проверок.
Финансовые эксперты рекомендуют заранее уточнить в банке или сервисе список нужных документов, следить за лимитами при планировании платежей, не разбивать крупные суммы на множество мелких переводов и всегда иметь подтверждающие документы для значительных операций.
Регулятор поясняет, что меры направлены на борьбу с нелегальными финансовыми схемами, включая «серые» зарплаты и мошенничество. Для добросовестных пользователей это означает переход к более прозрачной, хотя и более формализованной системе денежных переводов.
