Банки усилили мониторинг клиентских операций, и теперь даже привычные переводы могут быть заблокированы как подозрительные. Главное — не паниковать: если нарушений нет, ограничения снимут, заверил Александр Курьянов, начальник аппарата директора Росфинмониторинга.
Причиной для проверки могут стать операции, не соответствующие официальным доходам клиента. В их числе — регулярные переводы, значительно превышающие задекларированный доход, множественные сделки с новыми контрагентами, дробление крупных сумм на мелкие платежи, неожиданное снятие крупной наличности после долгого накопления, поступления от третьих лиц без объяснения источника, а также расплывчатые назначения платежей.
Ужесточение контроля связано с автоматизацией систем и усилением борьбы с отмыванием денег, пояснила аналитик финансового маркетплейса Эряния Бочкина. Даже переводы между своими счетами могут вызвать блокировку, если система сочтёт их нетипичными.
Если операцию заблокировали, эксперты советуют оперативно отреагировать на запрос банка, предоставить документы, подтверждающие законность транзакции, и чётко объяснить её экономический смысл. Например, при получении крупного перевода от родственника стоит подготовить подтверждение родства или расписку, а для бизнес-операций — соответствующие договоры.
Новые меры направлены не на ограничение добросовестных клиентов, а на выявление незаконных схем. Своевременное предоставление информации поможет быстро восстановить доступ к счетам.
