Финансовые организации отслеживают денежные переводы свыше 100 000 рублей в сутки. Но это не единственный критерий, из-за которого транзакции могут попасть под контроль. Банки анализируют совокупный объем операций, количество переводов и даже характер использования счета.
Под мониторинг попадают переводы от 100 000 рублей в день и более миллиона рублей в месяц. При этом сами банки вправе устанавливать собственные лимиты. Это значит, что подозрение могут вызвать и меньшие суммы.
Частая активность также может стать поводом для проверки. Если клиент совершает более 30 переводов в сутки, отправляет деньги более чем 10 получателям-физлицам в день или 50 — в месяц, банк может начать дополнительный анализ.
Подозрение также вызывают так называемые мгновенные переводы — когда деньги перечисляются другим лицам менее чем через минуту после зачисления.
Среди других признаков — отсутствие регулярных платежей. Если с карты не оплачивают коммунальные услуги, мобильную связь и другие стандартные расходы, это может говорить о её "транзитном" использовании. Также банки обращают внимание на низкие остатки на счете. Если средний недельный остаток составляет менее 10% от среднедневного объема операций, это может указывать на перемещение средств, а не их хранение.
Финансовые учреждения применяют комплексный подход. Важно не только, сколько денег и как часто переводит клиент, но и как он в целом управляет счетом. Такой мониторинг направлен на выявление сомнительных операций и соответствует требованиям законодательства по борьбе с незаконными финансовыми потоками.
