С 2025 года финансовые организации в России стали внимательнее отслеживать переводы между физическими лицами. Даже обычные переводы между родственниками или друзьями могут быть проверены службой безопасности банка. Иногда это приводит к временной блокировке счета и запросу объяснений по происхождению средств.
Банки обращают внимание на ряд факторов. Прежде всего, на сумму перевода: если перевод за сутки превышает 100 тысяч рублей, он автоматически фиксируется. Под наблюдение могут попасть и регулярные поступления, суммарно превышающие 1 миллион рублей в месяц, или частые крупные переводы между счетами. При этом банки вправе устанавливать собственные лимиты и проверять даже меньшие по объему операции, если они отличаются от привычного поведения клиента.
Также отслеживается активность клиента. Беспокойство могут вызвать более 30 переводов в день, более 10 получателей за день или 50 за месяц. Особое внимание уделяется случаям, когда полученные деньги быстро переводятся третьим лицам или возвращаются отправителю.
Еще один критерий — характер использования банковской карты. Если средний недельный остаток на счете составляет менее 10% от среднедневного объема переводов, а по карте отсутствуют траты на товары, услуги и коммуналку, то это может быть воспринято как использование карты лишь для транзита средств.
Дополнительные сигналы — поступления с криптовалютных бирж, переводы на карты разных банков, операции с юридическими лицами или ИП без понятной цели, а также резкое увеличение активности или повторяющиеся одинаковые платежи.
С 1 июня 2025 года регулятор получил право блокировать подозрительные операции сроком до 10 дней. Это касается транзакций, которые могут быть связаны с серым бизнесом или уходом от налогов. В случае подозрений возможны последствия в виде штрафов, доначисления НДФЛ или даже отказа от банковского обслуживания.
Эксперты советуют учитывать не только размер переводов, но и сохранять разумную финансовую активность, не выходящую за рамки стандартного поведения, чтобы избежать лишних проверок.
